Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?

Immobilien Finanzierung

Sie träumen von den eigenen vier Wänden und möchten sich endlich diesen, vielleicht langgehegten, Traum erfüllen?

Doch bisher scheiterte Ihr Immobilien-Kauf an den unterschiedlichsten Hürden. Die Immobilie war bereits vergeben. Sie waren sich nicht sicher, ob Sie sich die Immobilie überhaupt leisten können. Den Zuschlag bekamen Interessenten, die eine Finanzierungszusage vorlegen konnten, bevor Sie Ihren Banktermin hatten. Der Immobilienmakler oder Eigentümer wollte vorab einen Bonitätsnachweis, den Sie nicht hatten.

Gerade bei Immobilien mit großer Nachfrage können wir nicht immer alle Besichtigungswünsche erfüllen. Eine Vorentscheidung, wer einen Besichtigungstermin buchen kann, ist u. a. in diesen Fällen ein Bonitätsnachweis. Oftmals ist es aber auch der Wunsch des Auftraggebers, den wir natürlich berücksichtigen.

Hand aufs Herz! Wären Sie der verkaufende Eigentümer, was wäre Ihnen wichtig? Die meisten Eigentümer beantworten diese Frage sehr eindeutig. Sie wünschen sich eine unkomplizierte, schnelle, sichere Abwicklung und einen guten Kaufpreis.

Ihnen wäre es doch sicher ebenfalls wichtig, dass der Interessent Ihrer Immobilie letztendlich den Kaufpreis aufbringen kann. Sicher wäre Ihnen auch daran gelegen, keine Zeit mit Interessenten zu verschwenden, die „nur mal schauen“ wollen und noch gar nicht wissen, ob sie sich Ihre Immobilie überhaupt leisten können.

Der Fakten-Check: Ihre Finanzplanung

Beratungstermin Finanzrahmen

Sofern noch nicht geschehen, vereinbaren Sie einen Beratungstermin mit einem Finanzierungsspezialisten. Gemeinsam mit diesem können Sie Ihren finanziellen Rahmen für Ihren Immobilien-Kauf abstecken.

Diesen Termin sollten Sie rechtzeitig und gut vorbereiten. Je vollständiger Ihre Unterlagen (siehe nachstehend), desto schneller erhalten Sie von Ihrem Bankberater oder Finanzierer eine Orientierung über Ihre finanziellen Möglichkeiten. Damit ersparen Sie sich und dem Immobilieneigentümer unnötige Besichtigungen und Enttäuschungen.

Wieviel Eigentkapital benötige ich?

Je mehr, desto besser. Das Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten abdecken. Empfehlenswert sind mind. 20%.

Kaufnebenkosten sind Notar- und Grundbuchkosten (1,5-2% des Kaufpreises), Grunderwerbsteuer (in Hessen derzeit 6%), Maklerprovision, Finanzierungsnebenkosten. So landet man hier bereits bei 8-12%.

Finanzierungsrechner

Budgetrechner: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Der Budgetrechner hilft Ihnen bei grundsätzlichen Fragen während der Immobiliensuche und vor dem Abschluss einer Baufinanzierung: Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir eigentlich leisten? Und wie viel Geld sollte ich monatlich für einen Kredit zur Verfügung haben? Wir empfehlen Ihnen, eine Monatsrate in Höhe von maximal 35 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens zu wählen. So tilgen Sie die Finanzierung in ausreichender Höhe und haben gleichzeitig genug Geld für Ihren sonstigen Lebensunterhalt zur Verfügung. Auf Basis Ihrer Angaben errechnet der Budgetrechner ganz einfach Ihren maximalen Kaufpreis und Kreditbetrag sowie Ihre maximale monatliche Kreditrate. Ermitteln Sie also jetzt mit dem Budgetrechner, was Ihre Immobilie kosten darf und wie viel Kredit Sie für Ihren Hauskauf bekommen! Gemeinsam finden wir so die Immobilie, die Sie sich leisten können und kommen Ihrem Eigentumswunsch schnell näher.

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Zinsrechner: Wie hoch sind Zinssatz und Monatsrate?

Sie haben eine interessante Immobilie gefunden und möchten nun wissen, wie eine mögliche Finanzierung aussehen könnte? Dieser Rechner zeigt, welche Bauzinsen und Konditionen Dr. Klein Ihnen bietet. Geben Sie die Eckdaten Ihrer Baufinanzierung – wie Objektwert und Darlehensbetrag – in den Bauzinsrechner ein. Wählen Sie Ihre gewünschte Zinsbindung und Tilgung und berechnen Sie neben den Bauzinsen Ihre monatliche Rate, Gesamtkosten, Restschuld und Ihren Tilgungsplan. Sie können auch eine gewünschte monatliche Rate eingeben, für die der Rechner dann zusätzlich zu den Bauzinsen die Tilgung ausgibt. Exakt auf Sie zugeschnittene Angebote erhalten Sie auf Wunsch von unseren Spezialisten für Immobilienfinanzierung.

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Die Finanzierungsbestätigung

Vorläufige Finanzierungszusage, Bonitätsnachweis, Bonitätsbestätigung, Finanzierungszertifikat ...

Viele unterschiedliche Bezeichnungen für das Gleiche.

Nach Ihrer grundsätzlichen Bonitätsprüfung bestätigt die Bank oder der Finanzierungspartner, dass man vorbehaltlich abschließender Prüfung gewillt ist, Ihnen einen Finanzierungsrahmen in Höhe eine bestimmten Summe einzuräumen bzw. bis zu welcher Summe man bereits ist Sie bei Ihrem Immobilien-Kauf zu begleiten.

Vorbehaltlich, weil es bei der Prüfung der späteren Finanzierung noch auf die Daten der Immobilie (z.B. Alter, Modernisierungszustand) ankommt und Ihr Einkommensstatus zu diesem Zeitpunkt nochmals überprüft wird.

Diese Unterlagen sollten Sie für eine Bonitätsprüfung vorlegen:

die letzten 3 Gehaltsnachweise bzw. Rentenbescheid (sofern Sie eine solche beziehen)
letzter Lohn-/Einkommensteuerbescheid
Nachweise über Kredite, Ratenzahlungsverträge
Nachweis private Krankenversicherung
Guthabenübersicht bei anderen Instituten

Sie sind selbständig? Dann ergänzen Sie diese Unterlagen bitte um

Bilanzen- / Gewinnermittlungen (3 Jahre)
Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
Gesellschaftervertrag (falls vorhanden)
Handelsregisterauszug

Sie haben ausreichendes Eigenkapital?

Auch in diesem Fall lassen Sie sich bitte von Ihrer Hausbank Ihren finanziellen Rahmen für den Immobilien-Kauf bestätigen.

Ältere Bonitätsbestätigungen

Ist Ihre vorliegende Bonitätsbestätigung älter als 4-6 Monate, lassen Sie diese bitte von Ihrer Bank erneuern. Aufgrund ständig steigender Anforderungen, kann z.B. Ihre persönliche Situation mittlerweile völlig neu eingeschätzt werden.

Traum-Immobilie gefunden: was nun?

Vor dem Kaufvertragsentwurf und dem Notartermin steht die finale Finanzierungsprüfung durch die Bank. Alle Daten und Fakten wie Planunterlagen, Flächenberechnungen, Grundbuchauszug etc. der Immobilie erhalten Sie nach dem/den Besichtigungstermin/en in digitaler Form. So sind Sie für das abschließende Bankgespräch gerüstet.

Wie lange dauert die finale Finanzierungsprüfung?

Genau lässt sich das leider aktuell nicht sagen. Dies hängt von vielen Faktoren ab. Im besten Fall sprechen wir von wenigen Tagen. Diese Fälle sind jedoch sehr selten. Zeitweise gibt es Wartezeiten von bis zu 8 Wochen und länger. Geduld ist also gefragt.